4月19日上午，佛山南海廣工大數(shù)控裝備協(xié)同創(chuàng)新研究院（下稱“廣工大數(shù)控研究院”）財務部投資經理趙學杰走進副院長鄧必懋的辦公室，請他在一份涉及金額超億元的項目文件上簽字。該項目關乎南海某裝備制造龍頭企業(yè)一工廠整體自動化生產線的建設，由于所需資金巨大，將與佛山海晟金融租賃股份有限公司（下稱“海晟金租”）合作，以融資租賃的方式進行。
以類似按揭購房的方式引入先進設備，融資租賃能讓企業(yè)在以“機器換人”擴大生產的同時，保證源源不斷的現(xiàn)金流。海晟金租總裁趙國俊介紹，2017年海晟金租將在裝備制造業(yè)領域新增投放30億元，支持約250戶小微企業(yè)技改、100條先進生產線的“機器換人”計劃落地。
而針對融資租賃行業(yè)目前面臨的融資成本過高、中小企業(yè)征信難等問題、南海近期出臺《佛山市南海區(qū)促進融資租賃行業(yè)發(fā)展扶持辦法》，以運營補貼、風險補貼等，支持融資租賃行業(yè)發(fā)展。
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陽晨廚具車間內，工人正在對一條沖壓自動生產線進行調試
企業(yè)需求??“不能自動化的想辦法也要自動化”
在廣東陽晨廚具有限公司（下稱“陽晨廚具”）噴涂車間內，一條占地近千平方米的靜電涂裝生產線正在安裝中。完成后，工人的工作將減少為“修補”機器噴涂不到位之處。陽晨廚具是高檔不粘炊具設計研發(fā)專業(yè)制造商，去年的銷售額約為3億元。
這條生產線價值243萬元，由陽晨廚具與海晟金租合作，通過融資租賃的方式引入。
在生產線完工前，陽晨廚具只需支付25%，設備質保期滿后再支付5%。此外，18個月中，陽晨廚具以按月等額租賃的方式交租給海晟金租，期滿后便可以100元購得該設備。這意味著，購置一條生產線，陽晨廚具短時間內需要大額支出的現(xiàn)金總額僅為70多萬元。多出的現(xiàn)金流對處于擴大生產中的陽晨廚具意義重大。陽晨廚具副總經理肖龍算了一筆賬，要保證目前約3000萬元的月均銷售額水平，陽晨廚具每月的流動資金至少要在1500萬元左右，分18個月支付租金，極大地減輕了企業(yè)現(xiàn)金流的壓力。
通過“機器換人”，陽晨廚具今年計劃銷售額比去年要增加30%。
廣東陽晨集團董事長姚中沃說，陽晨廚具從去年下半年陸續(xù)開始引進自動化生產線，除靜電噴涂生產線外，還有兩條沖壓生產線。“未來能自動化的全部要自動化，不能自動化的，想辦法也要自動化。”姚中沃說，而融資租賃則將成為其“機器換人”過程中的重要工具。
廣工大數(shù)控研究院去年走訪了250家企業(yè)，今年開年至今走訪未停。鄧必懋介紹，“在一些工藝上，例如焊接、噴涂、打磨、沖壓等，企業(yè)出于人力成本、環(huán)保、安全等方面考慮，很有‘機器換人’需求。”而融資租賃將為這部分需求提供資金支撐。
作為國家級科技企業(yè)孵化器、國家級眾創(chuàng)空間，廣工大數(shù)控院孵化了50多家機器人企業(yè)，可為陶瓷、家具、五金、電器等行業(yè)提供自動化生產解決方案。
鄧必懋提到，目前一份標的額達上億元，涉及廣工大數(shù)控研究院、南海某裝備制造龍頭企業(yè)、南海高控、海晟金租四方的融資租賃合同正在穩(wěn)步推進中。
“這個項目是企業(yè)整廠搬遷，由廣工大數(shù)控研究院為其設計自動生產方案，生產線及設備引入需要巨大的投入。因此我們與海晟金租合作，由南海高控提供擔保，以‘廠商租賃’的形式為這家企業(yè)進行自動化生產線建設。”鄧必懋說，該項目將被打造成示范性生產線，為南海乃至佛山其他企業(yè)提供經驗。
未來計劃??授信100億元支持企業(yè)“機器換人”
簡單說來，融資租賃相當于以分期付款的方式“買”設備，不過將設備的使用權與所有權分離。即，融資租賃企業(yè)買下設備，允許企業(yè)支付一定的租金先使用設備，付清租金后再按約定方式獲得設備的所有權，或由設備生產廠商回購。此外，企業(yè)還可通過售后回租，先將已有設備賣給融資租賃公司，然后定時支付租金，在使用設備的同時又獲取了資金。
融資租賃“融物又融資”，還能盤活固定資產，曾為美國IT產業(yè)核心硬件研發(fā)、精密加工等高附加值環(huán)節(jié)的崛起立下汗馬功勞。
趙國俊介紹，在經濟發(fā)達國家，租賃交易量占當年企業(yè)設備投資總量的比例在20%—50%間，已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式，而我國這一比例僅為11.01%，尚有巨大發(fā)展空間。
“融資租賃的貸款成本不高，但運作效率很高。”姚中沃說。陽晨廚具的項目貸款成本在8%—9%之間，比銀行貸款利率高，但還款期限較長，且整個流程20天內走完，提交的主要材料包括公司章程、三年財務報表、近3個月的銀行流水及水、電、氣的用量等。
“如果是銀行貸款，僅對企業(yè)的調查時間就在1個月以上，而且還要提供資產證明、抵押證明等。”肖龍說，且一旦銀行縮緊銀根，企業(yè)可能面臨資金鏈斷裂的風險。
“我們的業(yè)務一般沒有抵押物，主要看企業(yè)正常的經營狀況。”趙國俊還提到，海晟金租業(yè)務鏈條基本全由自己控制，針對符合條件的客戶，時效性非常強。
不僅對于有技改需求的企業(yè)，機器人廠商也可從借融資租賃拓展業(yè)務。佛山新鵬機器人技術有限公司與海晟金租合作，將作為設備供應商，參與廠商租賃。“我們提供設備價格從幾十萬到幾百萬元不等，一些企業(yè)很難一次性拿出這么多資金，通過這個項目，這部分企業(yè)也能成為我們的客戶。”新鵬機器人總經理秦磊說。
廣工大數(shù)控研究院財務部投資經理趙學杰則表示，“去年底至今，研究院孵化的機器人企業(yè)已陸續(xù)開始融資租賃，標的額從十幾萬元到幾十萬元不等。”
2016年10月，佛山市機械裝備行業(yè)協(xié)會、海晟金租、廣東粵科融資租賃有限公司（下稱“粵科租賃”）三方聯(lián)合發(fā)起設立珠西裝備制造按揭中心，為機器人、裝備制造業(yè)提供金融支持，其影響不限于南海、佛山，將延伸至整個珠江西岸。
特別地，海晟金租與佛山高新區(qū)管委會簽署了《支持機器人集成創(chuàng)新中心開展金融租賃合作協(xié)議》，將安排授信總額100億元，用于支持企業(yè)開展“機器換人”。
趙國俊介紹，海晟金租目前共投放支持裝備制造業(yè)發(fā)展項目71個，投放金融39.65億元。2017年，海晟金租計劃在裝備制造業(yè)領域新增投放30億元，支持約250戶小微企業(yè)通過融資租賃獲得技改資金，并支持100條先進生產線的“機器換人”計劃落地。
“目前我們已有10億元的項目完成了內部審批流程，可隨時為客戶添置新生產線設備提供融資服務。”趙國俊說。這些項目中涉及到的機器人廠商，包括提供高檔機床的華中數(shù)控、提供陶瓷衛(wèi)浴產品生產線的新鵬機器人、提供人造石設備的慧谷機械等。
不僅海晟金租，南海最大的融資租賃公司廣東粵科融資租賃有限公司（下稱“粵科租賃”）已在南海獅山、九江、丹灶等推廣售后回租模式，還與佛山市禪城區(qū)、三水區(qū)以及科力遠集團、中國光電集團等單位開展光伏項目合作，為光伏企業(yè)提供便捷高效的融資工具。粵科租賃提供的數(shù)據(jù)顯示，自2014年運營以來，截至2016年末，粵科租賃已開展合作項目48項，投放總金額53億元。
政策扶持??融資租賃風險補貼最高200萬元
盡管都可從事融資租賃業(yè)務，但融資租賃企業(yè)與金融租賃企業(yè)不同。前者由商務部監(jiān)管，后者由銀監(jiān)會監(jiān)管。
數(shù)據(jù)顯示，目前南海擁有融資租賃（金融租賃）企業(yè)8家，總注冊資本超34億元；佛山則有近20家。海晟金租和粵科租賃則是領軍者。
其中，海晟金租是佛山首家獲銀監(jiān)會牌照的金融租賃企業(yè)，由廣東南海農村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“南海農商行”）聯(lián)合上市佛企伊之密、國資南海承業(yè)等7家企業(yè)共同發(fā)起設立，注冊資本20億元，于2016年7月正式營業(yè)，主要瞄準智能制造產業(yè)。
粵科租賃則是由廣東省粵科金融集團有限公司（下稱“粵科金融”）等4家企業(yè)共同發(fā)起設立，注冊資本6.2億元。主要業(yè)務領域包括高端新型電子信息產業(yè)、新能源汽車產業(yè)、節(jié)能環(huán)保產業(yè)、高端制造產業(yè)及生物醫(yī)藥產業(yè)等。
融資租賃企業(yè)要購買設備，對企業(yè)融資能力要求頗高。上述兩家企業(yè)背后“金主”實力雄厚，南海農商行2016年納稅額排名廣東金融高新區(qū)第一，超過1億元。趙國俊透露，今年海晟金租打算通過股東存款、同業(yè)拆借等方式融資100億元；而粵科金融為廣東省人民政府授權經營的國有獨資企業(yè)，粵科租賃綜合部負責人黃瑋介紹，粵科租賃發(fā)行了2期ABS和公司債，分別在兩個交易所掛牌交易，具有較好的資金融通能力。
趙國俊坦言，目前，融資租賃也有缺點，其融資成本比銀行貸款要高。“目前我們接觸的一些企業(yè)，對融資成本的要求已經接近成本底線，我們很難接受。”
趙學杰在向客戶推薦融資租賃方式時也發(fā)現(xiàn)，很多傳統(tǒng)制造企業(yè)的凈利潤才10%左右，一些融資租賃公司的融資成本加在一起可能會高達15%，“客戶覺得太貴了。”
此外，出于節(jié)省成本及對信用風險的控制，融資租賃企業(yè)更愿意做大型設備。例如，粵科租賃服務企業(yè)主要是中型企業(yè)和高科技企業(yè)。“中小企業(yè)征信難，為我們介入中小企業(yè)業(yè)務帶來了很大障礙。”黃瑋說。
同時，并非所有從事融資租賃的企業(yè)都能獲取充足的資金，“目前除了一些大型的和國有的融資租賃公司有再融資的能力外，其他一些中小融資租賃行業(yè)是比較艱難的。”黃瑋說，這使得部分融資租賃企業(yè)淪為小額貸款公司。
針對此，南海近期出臺《佛山市南海區(qū)促進融資租賃行業(yè)發(fā)展扶持辦法》，南海企業(yè)通過融資租賃方式取得生產設備的，按融資金額的1%予以補貼，每年補貼金額不超過50萬元；融資租賃公司幫助南海企業(yè)以融資租賃獲取設備的，按其融資金額的0.5%給予融資租賃公司風險補貼，每年每家補貼上限為200萬元。同時，南海還將以落戶獎勵、運營扶持等鼓勵融資租賃企業(yè)集聚南海，發(fā)展壯大業(yè)務。
